25-26 мая 2017 года состоялся V Юбилейный форум для МФО и КПК саморегулируемой организации «Единство»
Для тех, кто не знает – микрофинансовые компании и кредитные кооперативы обязаны быть членами СРО по закону. Раньше членство было добровольным. Поэтому история СРО длиннее, чем история обязательного саморегулирования. Как-то так.
О чем говорили
Жаловались на регуляторную нагрузку. Очень много должествований, ограничений, отчетностей и так далее. В кабинет Росфинмониторинга нужно заходить не по разу в день. В личный кабинет на сайте Банка России – тоже постоянно «кликать», в ожидании послания, а то и штрафа. Но сложилось впечатление, что все, что остались в живых начинают привыкать к жестким рукавицам регулятора. То, что из реестра уходят добросовестные игроки, которые поняли, что не смогут вписаться в рамки нынешнего надзора – об этом упомянул Илья Кочетков, начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологи финансовой доступности Банка России. Он признался, что первая чистка была посвящена «мертвым» компаниям, не ведущим деятельности. Потом выгоняли нарушителей, затем ушли откровенно нежизнеспособные МФО. А вот теперь есть сокращение реестра за счет тех, кто просто закрывает бизнес на фоне кажущегося благополучия. И регулятор об этом вроде как сожалеет. И я понимаю этих людей, кто закрывает компанию. Работать «в темную» совесть не позволяет, а игры по правилам – дело настолько хлопотное, что лучше закрыть контору и положить деньги на депозит под проценты, чем развивать такой проблемный бизнес.
Иногда коллеги-журналисты спрашивают, не хотелось бы мне открыть МФО, ведь я уже все знаю об этом рынке. И на ум сразу приходит анекдот: «Давид Абрамович, вы же умный, вы справитесь! Да-да, деточка, я умный, поэтому даже не возьмусь». Нет, правда, если кому со стороны кажется, что выдача займов это: стул-стол и греби проценты, то как же наивны эти люди.
А отчеты в ЦБ, а переход на ЕПС, а соблюдение ПСК и антиотмывочного закона, не забыть о законе о потребкредите, о «потолке» по взысканию микрозаймов, о внедрении IT по оценке заемщиков, передаче данных в БКИ, обучении персонала. Сейчас вот грядет внедрение базовых стандартов. Обязательных для исполнения для всех. По этим стандартам все регламентировано до деталей. Сколько займов в одни руки выдавать, как принимать жалобы, в течение какого срока рассматривать претензии, какие инструктажи проводить и так далее.
Кстати, 11 займов одному заемщику в течение года, 7 пролонгаций – с 1 июля 2017 года. Это в одной МФО. Общую нагрузку на бюджет при этом никак не оценить. Будет ли толк от таких рамок по количеству займов – не будет, на мой взгляд. Средняя температура по больнице, как обычно. Кто-то просто в яме окажется уже после 3 займа, а кто-то в легкую вернет все 30 в течение года без просрочки. Есть идея суммировать данные из всех ведущих БКИ в одну базу. В таком случае кредиторы смогут реально оценить долговую нагрузку на заемщика. Увидеть и доход и расходы. И не только в своей конторе, а в принципе – по жизни. Так что ограничение количества микрозаймов – история сегодняшнего дня, через несколько лет все поменяется.
Появятся «черные заемщики»
Разговаривали на форуме много о плохом имидже отрасли. Все высказались, сдерживая нецензурную речь, о «черных кредиторах». И представители ЦБ, и члены СРО, и простые МФО-шки из регионов говорят о том, что эти гады выдают займы без соблюдения норм и законов, их заемщики при этом кидают гнилые помидоры во всех, без разбору. Попадают в основном в тех, кого и так дрючат на всех уровнях. Павел Сигал, президент СРО «Единство» сказал, что 98% жалоб поступает именно на теневых игроков.
Прямо на форуме прозвучала информация о том, что до 1 ноября президент поручил подготовить поправки в законы, которые призваны ликвидировать проблему нелегального кредитования. Будут штрафовать — до 5 миллионов для юрлиц, за рецидив посадят тюрьму. Взыскивать долги с граждан в судах смогут только белые компании. А заемщики «черных кредиторов» могут не возвращать долг криминальной структуре. Ну… история о выбивании долгов остается открытой. Но в таком случае уже будет предельно ясно, что все это не имеет отношения к рынку микрофинансов. Не хочешь проблем – не ходи к тем, кого нет в списке Центробанка. Не послушался – обращайся в правоохранительные органы, при этом кидай гнилые овощи в сторону мошенников, а не по вывескам легальных игроков. Наверняка появятся граждане, которые будут сознательно брать займы у нелегалов, чтобы их не возвращать. Закон ведь на их стороне. Так что наступит эра «черных заемщиков».
ЕПС, простите за выражение
По поводу перехода на Единый план счетов. Ощущение такое, что все спят и думают, что успеют «выучить китайский» за одну ночь. Но ведь уже в 2018 году нужно будет вести учет по-новому. А это не только сама программа, но и методология. Понравилось выступление директора СРО «Единство» Айгуль Хайруллиной, она сказала честно, что все обещания вендеров о предоставлении готовых ПО – не соответствует действительности. Все продукты – полуфабрикаты. Были проанализированы разные продукты, озвучена цена вопроса, обозначены плюсы и «узкие места». Если кому интересно – сделайте запрос в СРО «Единство», думаю, поделятся информацией.
Адвокат дьявола. Выступила на форуме
Сама впервые выступила на форуме и почувствовала себя адвокатом дьявола. Рынок микрофинансов выглядит в СМИ, как обитель зла. Ростовщики и мироеды. Как исправлять имидж отрасли, почему так печально складываются отношения МФО и СМИ. Об этом рассказала участникам форума. Надо отметить, что МФО молодые в плане PR и рекламы и довольно благодарная аудитория. Они начинают учиться у банков продвижению в СМИ. Но есть одно «но» — многие считают, что главное зафрахтовать клиентов, трафик получить. А вот рассказывать о том, что происходит на рынке и в компании – пустые хлопоты. Вот и пожинают плоды своей немоты, не устаю повторять, что в пустом эфире рождаются шумы. СРО «Единство» в этом смысле пример для своих членов. Очень открытые люди, выдают сотовые телефоны без опасений прессе, отвечают на вопросы, сами генерируют темы, комментируют и разъясняют. И обстановка на форуме почти семейная. Мало пафоса, всем рады, всего хватает. В общем, респект. Но пока каждая МФО не будет «солдатом» невидимого PR-фронта, дурная слава будет тянуться за рынком бесконечно.
Казань-вокзал
Казань — один из моих любимых городов. Бирюзовые минареты, золотые купола, исторические здания, приличные гостиницы. На этот раз побывали в аквапарке «Ривьера», там, где проводился форум. После напряженных дней работы гидромассаж – самое оно, скажу я вам. Спасибо Елене Гостевой (Банкир.ру) за компанию и напоминание о необходимости взять купальник на форум, ведь делу время, потехе час. Иногда думаю, что можно было бы переехать в Казань на ПМЖ. И инфраструктура не хуже Екатеринбургской, и поюжнее, и от Москвы поближе. Говорят, что скоро будет ходить до столицы скоростной сапсан. В этот раз погода была истеричная. То дождь– то солнце. Но все равно чудно!
Всем участникам форума шлю привет, если есть вопросы, пишите microcredit-rf@mail.ru
